在全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國的戰(zhàn)略背景下，中國平安財產保險股份有限公司(以下簡稱“平安產險”)深入貫徹中央一號文件精神，以“健全多層次農業(yè)保險體系”為指引，創(chuàng)新構建“科技+服務+保險”模式。2024年，平安產險累計為超1430萬戶農戶提供風險保障6045億元;全年累計投入超1.8億元公益資金支持鄉(xiāng)村特色農業(yè)產業(yè)項目268個。通過著重科技賦能、著重長期支持、著重服務創(chuàng)新，平安產險持續(xù)為鄉(xiāng)村全面振興貢獻“平安力量”。

　　著重科技賦能，增強鄉(xiāng)村振興內生動力

　　湖南省岳陽市作為“守護好一江碧水”首倡地，其水產養(yǎng)殖業(yè)一直是當?shù)氐膫鹘y(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)。在中央“健全農業(yè)支持保護制度”政策指導下，平安產險著重于科技賦能，創(chuàng)新推出“科技+服務+保險”助力水產高質量發(fā)展的新模式，形成“一張保單撬動一筆貸款，拉動一批訂單”產業(yè)鏈支持新模式。這一創(chuàng)新不僅通過科技手段破解了傳統(tǒng)水產養(yǎng)殖標的“看不見、摸不著”的難題，更打通了水產養(yǎng)殖原料供應、生產、加工、銷售的全鏈條，開辟了一條數(shù)據驅動、生態(tài)優(yōu)先、群眾共享的現(xiàn)代漁業(yè)發(fā)展新路徑。

　　“當時多虧了這筆保單，拉來了一筆助農貸款，解決了我們的融資難題。”湖南省岳陽市君山錢糧湖鎮(zhèn)的養(yǎng)殖大戶劉金波，承包了170畝魚塘，主要養(yǎng)殖鱸魚、黃骨魚等魚類。2023年底，他存塘的25萬斤鱸魚，成本價約為12—13元/斤，但是鱸魚的市場價格下跌到了9元多——這意味著他要虧損70多萬元，后續(xù)養(yǎng)殖資金鏈斷裂更是讓他的處境雪上加霜。

　　除了劉金波，當時在岳陽出現(xiàn)資金鏈斷裂的水產養(yǎng)殖戶大有人在。沒有錢，供不上飼料，魚就只能賠本賣掉。劉金波不甘心，一門心思籌錢，卻處處碰壁。平安產險工作人員了解到劉金波的情況后，聯(lián)合岳陽水產協(xié)會經過實地調研和多輪商討，給劉金波提供了一個解決困難的方案：通過科技解決水產養(yǎng)殖保險風險管理難題，在此基礎上創(chuàng)新開發(fā)水產養(yǎng)殖保險產品——商業(yè)性淡水魚養(yǎng)殖保險，繼而通過保單增信進行活體抵押融資貸款。

　　2024年初，劉金波為魚塘投保了2萬多元的淡水魚養(yǎng)殖保險，平安產險為魚塘免費裝上了增氧機、測溫儀、投料機和監(jiān)控器。經過保險兜底及科技賦能，劉金波的活體淡水魚類資源終于被賦予了可抵押價值。一周內，劉金波通過保單增信成功獲得銀行50萬元貸款，解決了資金鏈斷裂問題;2024年4月份開始，淡水魚價格全線上漲，鱸魚更是領跑價格上漲，每斤漲到了18元，劉金波扭虧為盈150多萬元。

　　“現(xiàn)在我對水產養(yǎng)殖充滿信心，擴大保障和投資，爭取一年能盈利200萬—300萬元。”劉金波信心滿滿地表示。

　　劉金波的信心背后，是平安產險依托科技監(jiān)控手段建成漁業(yè)智能管理系統(tǒng)數(shù)字化平臺。平臺不僅解決了水產養(yǎng)殖中風險的“看”與“管”問題，也為水產保險理賠提供切實可行的依據，讓保險敢“保”、銀行敢“貸”，更為產業(yè)鏈全面升級提供了技術保障。目前，岳陽已經有平安產險、水產協(xié)會、銀行、飼料供應商、水產銷售市場等主體加入了“智慧水產生態(tài)圈”，累計86個水產養(yǎng)殖主體投保，從中受益的養(yǎng)殖大戶有50多個，增收超過1500萬元。

　　從一筆保單拉動助農貸款解決融資難題，到岳陽“智慧水產生態(tài)圈”的成功實踐，平安產險在鄉(xiāng)村振興幫扶中著重科技賦能，不但響應了當?shù)厥∥⑹≌?ldquo;高質量發(fā)展智慧水產”的號召，而且為科技農險助力農業(yè)高質量發(fā)展提供了有益借鑒。

　　著重長期支持，讓產業(yè)之花越開越艷

　　“敕勒川，陰山下，陰山莜麥甲天下。”在內蒙古烏蘭察布，平安產險自2018年起開啟了一場歷時7年的產業(yè)深耕。

　　內蒙古烏蘭察布，是世界裸燕麥的黃金產區(qū)，被譽為“中國燕麥之都”。過去，由于缺乏精深加工，受農業(yè)周期影響，當?shù)胤N植燕麥的農民收入極不穩(wěn)定。

　　平安產險緊扣政策要求，針對燕麥產業(yè)“小、散、弱”現(xiàn)狀，直擊產業(yè)發(fā)展融資難、融資貴等難點痛點，構建“政銀保企”四方協(xié)同機制。2018年，平安產險與內蒙古自治區(qū)烏蘭察布市人民政府簽約落地“三村工程”，選定發(fā)展邏輯清晰、帶動效果明顯的燕麥產業(yè)，推動以特色產業(yè)為著力點的造血式幫扶行動。由此，開始了覆蓋“產前規(guī)劃培訓—產中資金支持—產后產銷賦能”的燕麥全產業(yè)鏈幫扶工作。

　　盧文兵，是平安和當?shù)卣黄疬x定的陰山優(yōu)麥產業(yè)幫扶項目致富帶頭人。

　　“我是地地道道的農民出身。馬鈴薯、燕麥這些我都會種。”2013年，盧文兵回到家鄉(xiāng)烏蘭察布這片熱土創(chuàng)業(yè)。

　　平安產險通過“保證保險+全額貼息”等手段撬動首期免息免擔保的貸款，貼息支持察右中旗陰山優(yōu)麥食品有限公司，累計撬動扶貧貸款9000萬元，支持其建立現(xiàn)代化生產線;推動企業(yè)與政府簽訂協(xié)議，對農戶統(tǒng)一進行種子發(fā)放、技術指導、農資供應、上門收購、結算，保障合格原料的供應和農戶的增收;推動企業(yè)與農戶簽訂訂單，按高于市場價20%的價格收購燕麥，穩(wěn)定農戶收入。同時，平安產險發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，專門設計燕麥專屬保險產品，為農戶降低種植風險。

　　截至2024年，平安產險累計為察哈爾右翼中旗、察哈爾右翼后旗持續(xù)提供農業(yè)風險保障超12.5億元，累計賠付4665萬元，惠及農牧戶54.7萬戶次，為地方特色產業(yè)發(fā)展、糧食安全保駕護航;2022年以來，平安集團更是為察哈爾右翼后旗、察哈爾右翼中旗總計20938人提供了超3500萬元的“防返貧保”風險保障，為當?shù)剞r戶筑牢風險保障網，充分發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。

　　過去靠燕麥當口糧，現(xiàn)在種燕麥能致富。如今，燕麥已成為烏蘭察布當?shù)剞r戶增收的“香餑餑”。“我們不用為燕麥的銷路發(fā)愁，不管市場怎么變都能有穩(wěn)定的收入了。”燕麥種植戶代表盧海軍說：“以前，從沒想過自己能種100畝地。現(xiàn)在，農閑時還能到廠里打工，家里年收入能增加近10萬元。”

　　自2018年以來，平安采購協(xié)銷當?shù)匮帑溨破防塾嫵?.3億元，助力烏蘭察布深入推動“燕麥產業(yè)提升”行動，打造種植、加工、銷售為一體的燕麥產業(yè)鏈。從2018年到2024年，陰山優(yōu)麥通過“訂單模式”累計收購燕麥原糧7萬噸，為農戶創(chuàng)收2.9億元;陰山優(yōu)麥更是一舉成長為年銷售額2.8億元的農業(yè)龍頭企業(yè)，也成為中國頭部的國產燕麥加工企業(yè)。

　　在平安產險幫扶下，小燕麥終于做成了大產業(yè)。回首7年來，從先行試點幫扶到如今在全國各地培育出的富民產業(yè)之花越開越艷，平安產險始終貫徹“十年樹木”的幫扶思維，確保幫扶產業(yè)健康發(fā)展、確保幫扶成效可持續(xù)。

　　著重創(chuàng)新“雙精準”農險服務，筑牢現(xiàn)代農業(yè)保障網

　　2024年，平安產險積極響應“推進農業(yè)保險精準投保理賠”的要求，創(chuàng)新構建“精準承保+精準理賠”雙精準服務體系，深入踐行數(shù)字金融與普惠金融理念，織密織牢農業(yè)生產保障網。平安產險深化雙精準服務體系構建，創(chuàng)新推出平安數(shù)字地圖雙精準作業(yè)模式。通過“一圖一表一系統(tǒng)一平臺”四位一體的科技賦能手段，實現(xiàn)了承保環(huán)節(jié)的精準識別和理賠過程的精準服務，有效提升了農業(yè)保險服務的效率和質量，為農業(yè)穩(wěn)產保供提供了有力保障。

　　在黑龍江省賓縣，復雜的地理環(huán)境曾導致傳統(tǒng)人工方式難以快速、準確獲取承保理賠數(shù)據，存在信息不對稱帶來的“保不準”問題。

　　平安產險利用高清衛(wèi)星影像和人工智能技術，構建了精準數(shù)字地圖，實現(xiàn)了地塊坐標、位置、面積、權屬的精準定位。在“一圖”的背后，每個地塊都有一張地塊信息表。“一表”則包含了地塊編碼、權屬人、面積等多個字段信息，自動篩選不可承保區(qū)域，確保投保地塊均符合投保要求。

　　農戶任尚軍表示：“我們這里年年受風災和澇災，如果被冒名替保，我們就沒法拿到補償，一年辛辛苦苦的勞作就白費了。”通過一張圖，復雜的地理環(huán)境變得簡單直觀;通過一張表，標準化的信息字段避免了虛保冒保問題。按圖承保、按圖理賠的精準新模式，解決了農戶的后顧之憂。

　　與“一圖一表”相匹配的，是平安產險自主研發(fā)的承保理賠系統(tǒng)和“愛農寶”客戶端。“系統(tǒng)”確保了精準承保理賠的全流程數(shù)字化，實現(xiàn)承保地塊位置精準、農戶權屬真實。與此同時，“愛農寶”一體化服務平臺則是讓農戶“省心、省時又省錢”的好農幫“平臺”。

　　農戶通過“愛農寶”可自助提取數(shù)字地圖中自有地塊信息，確認地塊位置、投保標的與資源類別一致，實現(xiàn)全流程自助驗標、自助投保;同時，通過升級“愛農寶”客戶驗證和土地流轉驗真，防范農戶騙保和被騙;對承保標的進行全周期長勢監(jiān)測，并通過“愛農寶”向農戶推送長勢情況，及時鎖定損失區(qū)域，精準確定賠付標準。“愛農寶”還可提供氣象查看、災害預警、專家咨詢、農產品價格行情等服務，截至2024年底，“愛農寶”服務線上農戶近百萬人，配套輸出66類品種的防災指引，累計為農戶提供災害預警8000萬次，讓農戶從“靠天吃飯”到“知天而作”，顯著提升了服務效率和農戶體驗。

　　截至2024年底，平安產險已在內蒙古、遼寧、吉林、山東、黑龍江等24個省(區(qū)、市)啟動“雙精準”服務行動，覆蓋320個村，實現(xiàn)投保農戶、投保地塊、投保作物的精準關聯(lián)。如今，平安產險正在全國各地推廣“平安數(shù)字地圖”雙精準作業(yè)模式，不斷攀登高質量農業(yè)保險服務的新高峰。

　　從洞庭湖畔的智慧漁場到陰山腳下的燕麥工廠，從保單增信破解融資難題到創(chuàng)建“一圖一表一系統(tǒng)一平臺”體系實現(xiàn)雙精準服務，平安產險始終踐行金融為民的初心。未來，平安產險將持續(xù)深化“科技+服務+保險”模式創(chuàng)新，堅守利民惠民導向，壓緊壓實鄉(xiāng)村振興工作責任，統(tǒng)籌多方資源，上下聯(lián)動、協(xié)同發(fā)力，扎實服務“三農”發(fā)展，在農業(yè)農村現(xiàn)代化進程中彰顯金融工作的政治性、人民性，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻更大力量。(白宇晨)