4月28日，在國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局和陜西省工業(yè)和信息化廳的指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險陜西分公司聯(lián)合浦發(fā)銀行西安分行在陜西省內(nèi)率先落地首單“研發(fā)保+研發(fā)貸”創(chuàng)新服務(wù)模式，為一家人工智能領(lǐng)域的專精特新企業(yè)發(fā)放500萬元專項研發(fā)貸款，并配套150萬元研發(fā)項目費用損失風(fēng)險保障。此舉標(biāo)志著陜西地區(qū)首次實現(xiàn)“科技保險增信”“風(fēng)險全程可控”的金融服務(wù)閉環(huán)，為破解科技型中小企業(yè)融資難、研發(fā)風(fēng)險高的頑疾開辟了新路徑。

　　首單破題：

　　“雙輪驅(qū)動”重塑科創(chuàng)金融生態(tài)

　　不同于傳統(tǒng)的“保險兜底貸款”模式，此次合作創(chuàng)新性地將保險嵌入企業(yè)研發(fā)全周期管理，形成“風(fēng)險防控+資金支持”雙向賦能機制。

　　從模式上來看，平安產(chǎn)險推出“科技研發(fā)費用損失保險”，為企業(yè)因經(jīng)營困難、人才流失、設(shè)備故障等導(dǎo)致的研發(fā)中斷提供經(jīng)濟補償;浦發(fā)銀行同步啟用針對科技型企業(yè)的“浦研貸”產(chǎn)品，依據(jù)保險覆蓋率動態(tài)核定授信額度，精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，以緩解輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的資金壓力。

　　此次創(chuàng)新模式的另一大亮點是智能風(fēng)控升級，雙方共建數(shù)字化評估系統(tǒng)，銀行端輸出企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，保險側(cè)據(jù)此建立動態(tài)風(fēng)險模型，既能實現(xiàn)保費精準(zhǔn)測算，也能幫助銀行優(yōu)化授信決策——該筆業(yè)務(wù)較常規(guī)流程提速40%，保險費率下降近30%。

　　模式亮點：

　　從“被動賠付”到“主動防御”

　　相較于以往依賴信用保險、但企業(yè)仍需自負實際風(fēng)險的傳統(tǒng)模式，新的銀保合作模式開創(chuàng)了“預(yù)防+補償”雙重防護體系，由“被動賠付”進化為“主動防御”。

　　在事前階段，銀行提供研發(fā)項目資金，保險公司參與制定研發(fā)計劃，提出風(fēng)險規(guī)避建議;在事中研發(fā)階段，定期監(jiān)測項目進展，及時干預(yù)異常波動;一旦出現(xiàn)不可抗力導(dǎo)致研發(fā)停滯，則快速啟動理賠程序，最大限度減少企業(yè)損失和銀行風(fēng)險。該模式在歐美金融保險行業(yè)成熟國家已有類似成功經(jīng)驗，但更具本土適配性。數(shù)據(jù)顯示，國外類似機制能使企業(yè)研發(fā)成功率平均提升20%-35%，項目延誤率降低15%-25%。

　　生態(tài)進化：

　　打造科技金融循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈

　　陜西省首單“研發(fā)保+研發(fā)貸”的落地，不僅是單一金融產(chǎn)品的突破，更是科技金融從“單點服務(wù)”向“生態(tài)構(gòu)建”轉(zhuǎn)型的標(biāo)志。平安產(chǎn)險西安科技支公司負責(zé)人表示，“首單”僅是起點，目前公司已儲備涵蓋研發(fā)失敗、成果轉(zhuǎn)化等場景的70余款科技保險產(chǎn)品矩陣，正加快向生物醫(yī)藥、高端制造等領(lǐng)域復(fù)制推廣。浦發(fā)銀行西安硬科技支行負責(zé)人表示，“研發(fā)保+研發(fā)貸”業(yè)務(wù)落地有助于銀行與保險機構(gòu)探索更新穎的風(fēng)險分擔(dān)機制，借助政策為研發(fā)企業(yè)提供更貼合實際需求的融資便利。下一步，陜西金融監(jiān)管局將進一步加強政策引導(dǎo)，在市場驅(qū)動下，推動更多機構(gòu)間的協(xié)作，加速構(gòu)建“技術(shù)研發(fā)—商業(yè)轉(zhuǎn)化—金融護航”的良性循環(huán)，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供堅實支撐。(白宇晨)

　　《各界導(dǎo)報》2025年5月7日 總第5918期 04版